Сложные проценты: как заставить деньги работать на Вас

Альберт Эйнштейн якобы назвал сложные проценты «восьмым чудом света». Независимо от подлинности этой цитаты, механизм сложных процентов действительно является одним из самых мощных инструментов накопления богатства. В этой статье мы подробно разберём, как он работает и почему время — Ваш главный союзник.

Простые и сложные проценты: в чём разница

При простых процентах доход начисляется только на первоначальную сумму вклада. При сложных процентах доход начисляется на всю сумму, включая ранее начисленные проценты. Именно этот эффект «процентов на проценты» создаёт экспоненциальный рост капитала.

Формула сложных процентов

A = P × (1 + r/n)^(n × t)

Где P — начальная сумма, r — годовая ставка, n — количество начислений в год, t — срок в годах, A — итоговая сумма.

Пример: 100 000 ₽ под 8% годовых на 20 лет

Если Вы вложите 100 000 ₽ под 8% годовых с ежемесячной капитализацией, через 20 лет Ваш капитал вырастет до примерно 492 680 ₽ — почти в пять раз. При простых процентах итоговая сумма составила бы лишь 260 000 ₽.

Правило 72

Чтобы быстро оценить, за сколько лет удвоится Ваш капитал, разделите 72 на годовую ставку. При 8% годовых удвоение произойдёт примерно через 72 / 8 = 9 лет.

Почему важно начать рано

Главное преимущество сложных процентов проявляется на длинном горизонте. Инвестор, начавший в 25 лет и вкладывающий по 10 000 ₽ в месяц, к 55 годам накопит значительно больше, чем тот, кто начал в 35 лет с удвоенной суммой ежемесячных вложений.

Где работают сложные проценты

• Банковские вклады с капитализацией процентов.
• Облигации с реинвестированием купонов.
• Индексные фонды и ETF с автоматическим реинвестированием дивидендов.
• Накопительные счета и программы НПФ.

Рассчитайте свой рост капитала

Чтобы увидеть, как Ваши накопления будут расти с учётом сложных процентов, воспользуйтесь нашим калькулятором сложных процентов. Введите начальную сумму, ежемесячные пополнения, ставку и срок — и получите наглядный результат.